บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า ต้องบอกก่อนเลยว่า การทำธุรกรรมออนไลน์นั้น ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันไปแล้ว และแน่นอนว่าภัยร้ายทางไซเบอร์ ก็เพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย โดยภัยที่ใกล้ตัวที่สุด คือเรื่องของบัญชีม้า ที่ใช้ในการทำอาชญากรรมบนโลกออนไลน์ ได้หลากหลายรูปแบบ โดยบทความนี้ ก็จะเป็นการพาไปทำความรู้จักกับบัญชีม้า ซึ่งจะเป็นบัญชีแบบไหน ไปดูข้อมูลกันเลย
บัญชีม้า คืออะไร เป็นบัญชีธนาคารแบบปกติ แต่เปิดขึ้นมาเพื่อใช้เป็นเครื่องมือ ในการรับเงิน หรือการโอนเงิน และปกปิดเส้นทางการเงิน ที่ได้มาจากการกระทำความผิดทางกฎหมาย โดยเป็นบัญชีธนาคารตัวจริง ของคนที่เปิดบัญชี แต่ยอมให้ผู้อื่นนำบัญชีไปใช้
ซึ่งอาจจะเกิดจากความตั้งใจ เพื่อขายบัญชีให้แก่เหล่ามิจฉาชีพ หรืออาจจะถูกหลอกลวง และหลอกล่อ ด้วยวิธีมากมาย ยกตัวอย่างเช่น การขโมยข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อแอบอ้าง และนำไปเปิดบัญชีธนาคาร โดยที่เจ้าของข้อมูลส่วนบุคคล ไม่ทันรู้ตัว หรือรู้เรื่องอะไรด้วยเลย (10 เมษายน 2025) [1]
เหตุผลที่แก๊งอาชญากรรม จำเป็นต้องใช้บัญชีม้า จะมีเหตุผลหลักทั้งหมด 3 ประการ ได้แก่ การหลีกเลี่ยงการตรวจสอบจากธนาคาร เพราะบัญชีม้านั้น จะช่วยให้เหล่าแก๊งอาชญากรรม สามารถกระจายเส้นทางการเงินให้ซับซ้อนขึ้นได้ และทำให้การตรวจสอบจากธนาคารนั้น ทำได้ยากมากขึ้น
และนอกจากนี้ ยังมีอีกหนึ่งเหตุผล ก็คือ การสร้างความสับสน ซึ่งมักมีการใช้บัญชีม้าหลายทอด โดยมีการโอนเงินจากบัญชีม้าหนึ่ง ไปยังอีกบัญชีม้าหนึ่ง เพื่อให้การติดตามเงินที่โอนนั้น ทำได้ยากขึ้น ซึ่งส่งผลให้ตามตัวผิดคน และเหตุผลสุดท้าย ก็คือเรื่องของ การเปลี่ยนเงินสกปรก ให้เป็นเงินสะอาด หรือที่เรียกว่า การฟอกเงิน เพื่อทำให้เงินสกปรกนั้น ดูเหมือนได้มาอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
บัญชีธนาคาร ที่เข้าข่ายเป็นบัญชีม้า มักจะมีลักษณะผิดปกติ และมีพฤติกรรมการใช้งานบัญชีธนาคาร ที่แตกต่างจากคนทั่วไป ซึ่งจะมีวิธีสังเกตดังต่อไปนี้ การรับ หรือโอนเงินจำนวนมากผิดปกติ การโอนเงินที่ซับซ้อน การทำธุรกรรมจากหลายพื้นที่ บัญชีที่เปิดใหม่มีการเคลื่อนไหวทันที และบัญชีที่มีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลบ่อย ๆ
ซึ่งการกระทำเหล่านี้ ล้วนเป็นพฤติกรรมที่เข้าข่ายบัญชีม้าทั้งหมด ซึ่งก็ต้องระวัง และเก็บหลักฐานเอาไว้ด้วย เพราะกฎหมายไม่ได้สนใจ และผู้กระทำความผิด ก็จะได้รับโทษตามกฎหมาย แม้ว่าจะอ้างว่าถูกหลอกลวง หรือจำเป็นต้องโอนเงิน ตามรูปแบบที่บอกไป แต่หากมีหลักฐานการโอนเงินครบ และตรวจสอบได้ ก็ถือว่าเป็นผู้บริสุทธิ์
จากพระราชบัญญัติป้องกัน และปราบปรามการฟอกเงิน ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2542 และมาตรการปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี เมื่อปี พ.ศ. 2566 ที่บนโลกออนไลน์ได้มีการนำมาอ้างอิงนั้น พบว่ามีวิธีป้องกัน การโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ที่สามารถป้องกันได้ดี โดยจะมีทั้งหมด 3 วิธี
ซึ่งวิธีแรก คือการหลีกเลี่ยงข้อเสนอ ที่อาจจะให้เงินตอบแทนจำนวนหนึ่ง เพื่อแลกกับการเปิดบัญชีธนาคาร ต่อมาวิธีที่สอง คืออย่าให้ข้อมูลส่วนตัวกับใครง่าย ๆ เพราะเหล่าแก๊งอาชญากรรม จะนำข้อมูลส่วนตัวของผู้ที่หลงเชื่อ ไปเปิดบัญชีธนาคารเอง และวิธีที่สาม คืออย่ามอบสิทธิ์ ในการเข้าใช้บัญชีธนาคารให้กับผู้อื่นเพราะอาจจะถูกนำไปใช้งานในทางที่ผิด (27 พฤษภาคม 2024) [2]
จากข่าวเมื่อวันที่ 18 ส.ค. 2568 มีการรายงานข่าวว่า ที่โรงแรมแห่งหนึ่ง ในจังหวัดกระบี่ มีการรวบบัญชีม้า ที่หลอกเหยื่อให้โอนเงินมากถึง 30 ล้านบาท แต่สามารถตามอายัดทันเพียงแค่ 1 ล้าน ที่สามารถคืนให้กับผู้เสียหายได้เท่านั้น โดยพล.ต.ท.ไตรรงค์ ได้มีกล่าวเอาไว้ว่า
มีผู้เสียหายหญิง อายุ 57 ปี สนใจเรื่องการลงทุนเทรดหุ้น จนกระทั่งไปพบกับ เพจการลงทุนเทรดหุ้น ของมิจฉาชีพ และมีการติดต่อไป ก่อนที่จะโดนหลอกให้ร่วมลงทุน ซึ่งในตอนแรก ผู้เสียหายมีการโอนเงินเข้าร่วมลงทุน จำนวนเงิน 5 ล้านบาท
แต่พอเวลาผ่านไป กลับพบว่า ไม่ได้รับค่าตอบแทนจริง และไม่สามารถติดต่อได้อีก หลังจากผู้เสียหายนั้น ก็ได้ไปพบกับเพจเฟซบุ๊กตำรวจไซเบอร์ แต่เป็นเพจเฟซบุ๊กปลอม ของเหล่ามิจฉาชีพ จึงมีการติดต่อไปที่เพจเฟซบุ๊กตำรวจไซเบอร์ปลอม และก็โดนหลอกให้โอนเงินหลายครั้ง เป็นเงินกว่า 25 ล้านบาท และรวมแล้วทั้งหมดที่ผู้เสียหายเสียเงินให้กับเหตุการณ์นี้ มากถึง 30 ล้านบาทเลยทีเดียว (18 สิงหาคม 2025) [3]
การรับจ้างเปิดบัญชีม้า มีความผิดตามกฎหมายไทย โดยเจ้าของบัญชีเงินฝาก ที่เป็นผู้เปิดบัญชี จะถูกดำเนินคดีทันทีหากพบเห็น หรือมีการแจ้ง เพราะอยู่ในฐานะที่เป็นตัวการ หรือผู้สนับสนุนการกระทำความผิดฐานฉ้อโกง โดยโทษที่เจ้าของบัญชีม้า จะต้องโดนนั้น คือการจำคุกตั้งแต่ 1 – 10 ปี และถูกปรับเงิน ตั้งแต่ 20,000 ถึง 200,000 บาท หรืออาจจะโดนทั้งจำทั้งปรับ หากเป็นกรณีที่ร้ายแรง
โดยสรุปแล้ว บัญชีที่เข้าข่ายเป็นบัญชีม้านั้น คือบัญชีธนาคารปกติของคนทั่วไป ที่ถูกใช้เป็นเครื่องมือ ในการทำความผิดทางกฎหมาย ซึ่งปัจจุบันนี้ พบว่าเป็นปัญหา และภัยร้ายใกล้ตัวของคนสมัยใหม่ ที่ต้องระวังอย่างมาก ดังนั้นสิ่งสำคัญที่สุด ก็คือการที่ห้ามขายบัญชี ให้เช่าบัญชี หรือมอบข้อมูลส่วนตัว ให้กับบุคคลอื่นโดยเด็ดขาด ซึ่งก็เพื่อความปลอดภัย และทรัพย์สินของตนเอง
PromptPay เป็นเพียงช่องทางการโอนเงิน ที่นำหมายเลขโทรศัพท์มือถือ หรือเลขบัตรประชาชน มาผูกกับบัญชีธนาคารเท่านั้น จึงสามารถใช้เป็นบัญชีม้าได้ เพราะหากมีการโอนเงิน เงินจำนวนนั้น ก็จะเข้าไปสู่บัญชีธนาคารที่ผูกไว้กับหมายเลข ดังนั้นถึงแม้ว่าจะโอนเงินผ่าน PromptPay โดยใช้เบอร์โทรศัพท์ หรือเลขบัตรประชาชน แต่ปลายทางของเงินก็ยังคงเป็นบัญชีธนาคาร และใช้เป็นบัญชีม้าได้อยู่ดี
คดีบัญชีม้าในปัจจุบันนี้ สามารถแจ้งความได้ทั้งหมดสองช่องทาง โดยช่องทางแรกนั้น คือช่องทางโลกออนไลน์ ที่สามารถเข้าไปแจ้งความได้บนเว็บไซต์ thaipoliceonline.com ส่วนช่องทางที่สอง สามารถแจ้งความโดยตรงได้ที่ สถานีตำรวจ ตามพื้นที่ได้เลย โดยก่อนที่จะแจ้งความผ่านสองช่องทางนี้ ผู้ที่ต้องการเข้าแจ้งความ จะต้องรวบรวมหลักฐานทั้งหมด มาให้เจ้าหน้าที่ตำรวจ อย่างครบถ้วน
