บัญชีม้า แบ่งเป็นกี่ประเภท และมีความเสี่ยงต่างจากบัญชีธนาคารทั่วไป เรื่องนี้สำคัญเพราะเกี่ยวข้องทั้งกฎหมายและการเงิน การเข้าใจประเภท ผลกระทบ และวิธีป้องกันช่วยให้ระมัดระวังไม่ตกเป็นเหยื่อได้
บัญชีม้า คืออะไร บัญชีม้าก็คือบัญชีธนาคารที่เจ้าของไม่ได้ใช้เอง แต่ให้คนอื่นใช้หรือถูกหลอกให้เปิด เพื่อให้คนร้ายนำไปรับเงินจากการกระทำผิด เช่น หลอกลวง, พนันออนไลน์, หรือฟอกเงิน ทำให้เจ้าของบัญชีเสี่ยงถูกนำไปเชื่อมโยงกับอาชญากรรม
บัญชีม้าเป็นปัญหาใหญ่ของประเทศ จึงมีมาตรการเข้มงวดทั้งตรวจสอบและปราบปราม เพื่อป้องกันมิจฉาชีพและลดความเสียหายต่อประชาชน
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ยกระดับการจัดการบัญชีม้า เพื่อป้องกันความเสี่ยงและอาชญากรรมทางการเงิน โดยให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกได้มากขึ้น พร้อมแบ่งระดับความเสี่ยงของบัญชีตามสี เพื่อให้จัดการได้รวดเร็วและตรงจุด ดังนี้
ระบบการแบ่งสีนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถตรวจสอบ ป้องกัน และดำเนินการกับบัญชีม้าได้อย่างแม่นยำ ลดความเสี่ยงทางการเงินและความเสียหายต่อประชาชน
ที่มา: การระงับ “บัญชีม้า” ตัดวงจรมิจฉาชีพ (2023) [1]
ตั้งแต่ต้นปี 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทยเพิ่มความเข้มงวดในการจัดการบัญชีม้า ด้วยมาตรการระงับธุรกรรมและจำกัดการใช้งาน พร้อมร่วมมือกับหน่วยงานต่างๆ และผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น บิทคับ เอ็กซ์เชนจ์ เพื่อตัดเส้นทางเงินมิจฉาชีพ โดยปรับมาตรการอนุมัติถอนและเงื่อนไขการเปิดบัญชีใหม่ให้สอดคล้องกับนโยบายธปท.
บทลงโทษการเปิดบัญชีม้า
ตาม พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566
มาตรการและบทลงโทษเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อป้องกันการใช้บัญชีม้า ลดความเสียหายต่อประชาชน และตัดเส้นทางเงินของมิจฉาชีพอย่างจริงจัง
ที่มา: บัญชีม้า คืออะไร?” ส่องมาตรการคุมเข้มและวิธีป้องกันตัวจากบัญชีม้า (10 เมษายน 2025) [2]
หลายคนอาจคิดว่าเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้แค่เรื่องเล็กๆ แต่ความจริงแล้ว การปล่อยบัญชีให้คนอื่นใช้ มีผลกระทบทั้งต่อตัวเองและสังคมรอบตัวอย่างมาก
เมื่อวันที่ 13 กันยายน 2568 ผู้ใช้โซเชียลมีเดียจำนวนมากร้องเรียนว่า บัญชีธนาคารถูกอายัดโดยไม่ทันตั้งตัว เนื่องจากตรวจพบความเชื่อมโยงกับบัญชีม้า ทำให้ยอดเงินติดลบและไม่สามารถใช้งานได้หลายเดือน ส่งผลให้หลายคนเดือดร้อนหนัก บางคนต้องถอนเงินสดออกมาพกแทน
ธนาคารแห่งประเทศไทยชี้แจงว่าอยู่ระหว่าง เร่งแก้ไขและปรับปรุงระบบ และประชาชนสามารถร้องเรียนปัญหาผ่านหมายเลข 1213 ได้ทันที ปัญหานี้สะท้อนว่า การระงับบัญชีอย่างเข้มงวดเพื่อสกัดบัญชีม้า อาจกระทบประชาชนที่ไม่ได้เกี่ยวข้อง และอาจส่งผลต่อระบบเศรษฐกิจหากเกิดขึ้นเป็นวงกว้าง
โดยวันที่ 15 กันยายน 2568 แบงก์ชาติปรับระบบระงับบัญชีม้าเพื่อช่วยผู้สุจริต สามารถร้องเรียนผ่าน 1441 กด 2 เพื่อปลดล็อกภายใน 4 ชั่วโมง ส่วนบัญชีถูกระงับเกิน 7 วันจะปลดล็อกโดยอัตโนมัติ กระแสถอนเงินสดไม่กระทบระบบธนาคาร
ที่มา: หลายคนบ่น ถูก “อายัดบัญชี” ต้องสงสัยทำผิด-เอี่ยวบัญชีม้า (13 กันยายน 2025) [3]
หลายคนอาจสงสัยว่า บัญชีม้า แตกต่างจากบัญชีธนาคารทั่วไปอย่างไร จริงๆ แล้วความแตกต่างอยู่ที่วัตถุประสงค์การใช้งานและความเสี่ยง
การเปิดบัญชีม้า
การเปิดบัญชีธนาคารทั่วไป
บัญชีม้า แบ่งเป็นกี่ประเภท คำตอบคือ 3 ประเภทหลัก โดยบัญชีม้าแม้เจ้าของไม่ได้ทำผิดเอง ก็เสี่ยงถูกดำเนินคดี ถูกปรับหรือจำคุก และอาจกระทบเครดิต และความน่าเชื่อถือทางการเงิน การเข้าใจประเภท ผลกระทบ วิธีป้องกัน และมาตรการของธนาคารช่วยให้ระวังไม่ตกเป็นเหยื่อ ลดความเสียหาย และตัดเส้นทางเงินมิจฉาชีพได้
เพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อบัญชีม้า ควรระมัดระวังไม่ให้ใครยืม ใช้ หรือจ้างเปิดบัญชีให้ ตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมทุกครั้ง และหลีกเลี่ยงการรับโอนเงินที่มาจากแหล่งไม่ชัดเจน รวมถึงอัปเดตข้อมูลข่าวสารจากธนาคารและหน่วยงานกำกับการเงินอย่างสม่ำเสมอ
หากถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า ควรรีบแจ้งธนาคารเพื่อระงับบัญชีทันที และติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจหรือสายด่วน 1441 เพื่อรายงานเรื่องอย่างเป็นทางการ พร้อมเก็บหลักฐานการติดต่อและธุรกรรมทั้งหมดไว้ ช่วยลดความเสี่ยงถูกดำเนินคดีและป้องกันความเสียหายเพิ่มเติม
