บัญชีม้า คืออะไร ก็คือบัญชีธนาคาร ที่ถูกเปิดขึ้นโดยมีจุดประสงค์ เพื่อใช้ในการทำธุรกรรม ทางการเงินที่ผิดกฎหมาย เช่นการฟอกเงิน การฉ้อโกงบนโลกออนไลน์ การรับโอนเงิน จากการเล่นพนันบนโลกออนไลน์ และอื่น ๆ อีกมากมาย โดยในบทความนี้ ก็จะเป็นการพาไปทำความรู้จักกับ บัญชีม้า ให้มากขึ้น ซึ่งจะมีรายละเอียดอย่างไรบ้างนั้น ติดตามข้อมูลต่อจากนี้ได้เลย
บัญชีม้านั้น ไม่ได้เกิดขึ้นมาเองโดยธรรมชาติ แต่เกิดขึ้นจากการกระทำ ของกลุ่มคน ที่เป็นมิจฉาชีพ โดยใช้ช่องโหว่ทางกฎหมาย และพฤติกรรม ของผู้คนในสังคม โดยหลักๆ แล้วบัญชีม้าจะเกิดขึ้นได้ 2 วิธีหลัก โดยวิธีแรก ก็คือการหลอกลวง หรือชักชวนให้เปิดบัญชี โดยมีรูปแบบมากมาย เช่นหลอกล่อด้วยเงิน อ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ และวิธีการอีกมากมาย
ส่วนวิธีที่สอง ได้แก่การขโมยข้อมูลส่วนตัวเพื่อเปิดบัญชี ในกรณีนี้ มิจฉาชีพไม่จำเป็น ต้องใช้วิธีหลอกล่อ แต่ใช้วิธีการขโมยข้อมูลส่วนตัวของเหยื่อ จากนั้นก็นำข้อมูลเหล่านั้นไปใช้ในการเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ ซึ่งแม้จะทำได้ยากกว่าวิธีแรก แต่ก็เคยเกิดขึ้นมาแล้ว
หากถามว่าบัญชีม้า ต่างจากบัญชีปกติอย่างไร ก็ต้องบอกเลยว่า บัญชีม้าคือหนึ่งในกลโกง ของเหล่ามิจฉาชีพบนโลกออนไลน์ ที่จะมีการใช้บัญชีของบุคคลอื่น เพื่อสร้างผลประโยชน์บางอย่างให้กับตนเอง เช่นการฟอกเงิน การฉ้อโกง ทางเข้าคาสิโนออนไลน์ และการโกงบนโลกออนไลน์ ที่มีอีกหลากหลายรูปแบบ (2023) [1]
ซึ่งมันจะต่างจากบัญชีปกติ ที่เปิดขึ้นโดยเจ้าของบัญชี และเจ้าของบัญชีเป็นผู้ใช้งานเพียงคนเดียวเท่านั้น เพื่อใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงินส่วนตัว เช่นการรับเงินเดือน การโอนเงินให้ครอบครัว และการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันนั่นเอง
ในประเทศไทย เมื่อปี พ.ศ. 2566 ได้มีการระบุเกี่ยวกับ การรับเปิดบัญชีม้า ซึ่งจะมีความผิดทางกฎหมาย หากผู้ใดรับเปิดบัญชีม้า หรือมีการขาย เพื่อรับโอนเงิน ถือเป็นการกระทำความผิดที่มีโทษ โดยโทษที่จะได้รับนั้น คือการจำคุกไม่เกิน 3 ปี และประเงินไม่เกิน 300,000 บาท หรืออาจจะโดนทั้งจำทั้งปรับ
แต่สำหรับตัวกลาง หรือผู้ที่จัดหาบัญชีม้า จะได้รับโทษหนักกว่า ผู้รับเปิดบัญชีม้าด้วยตนเอง สำหรับโทษที่ตัวกลางจะได้รับนั้น คือการจำคุกตั้งแต่ 2 – 5 ปี และมีการปรับเงิน ตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท และมีโอกาสทั้งจำทั้งปรับ ที่จะสูงกว่าผู้รับเปิดบัญชีม้าด้วยตนเอง (16 ธันวาคม 2024) [2]
เหตุผลที่เหล่ามิจฉาชีพ ต้องใช้บัญชีม้าจำนวนมาก ก็เพราะว่า ต้องการปกปิดตัวตน และฟอกเงิน ที่ได้มาจากการกระทำความผิดรูปแบบต่าง ๆ เพื่อที่จะทำให้เจ้าหน้าที่ตำรวจ และสถาบันการเงิน ไม่สามารถติดตามเส้นทางการเงินได้ หรืออาจจะทำได้ยาก
และนอกจากนี้ ยังนำมาใช้เพื่อกระจายความเสี่ยง เพราะหากบัญชีม้าบัญชีใดบัญชีหนึ่ง ถูกอายัดหรือถูกแจ้งความ ก็สามารถเปลี่ยนไปใช้บัญชีอื่นได้ทันที ซึ่งมันเป็นเครื่องมือสำคัญ ที่ช่วยให้เหล่ามิจฉาชีพ สามารถฟอกเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมาย ให้ดูเหมือนเป็นเงินสะอาดได้
พฤติกรรมที่บ่งชี้ว่าเป็นบัญชีม้านั้น สามารถสังเกตได้จาก พฤติกรรมของการทำธุรกรรม โดยอาจจะมีเงินโอนเข้า และออกบ่อยครั้ง ระยะเวลาในการถือเงินสั้นมาก ชอบทำธุรกรรมนอกเวลาทำการ ข้อมูลเจ้าของบัญชีไม่สอดคล้องกัน
เช่นชื่อเจ้าของบัญชีไม่ตรงกับชื่อผู้ขาย หรือข้อมูลส่วนตัว ไม่ได้สอดคล้องกับ พฤติกรรมทางการเงิน เช่นเป็นนักเรียน แต่มีเงินหมุนเวียนในบัญชีหลักแสน หรือหลักล้านบาท ซึ่งมันไม่สมเหตุสมผล นอกจากบ้านรวย และมีครอบครัว Support
ข่าวล่าสุด เมื่อวันที่ 16 กันยายน 2568 ได้มีระบุเอาไว้ว่า มีการบุกเข้าจับกุมเครือข่ายจีน ซึ่งมีแก๊งม้ากดเงิน ที่เชื่อมโยงเครือข่ายคอลเซนเตอร์ ซึ่งจับกุมได้ที่ ตำบลเวียงหนองล่อง อำเภอเมือง จังหวัดลำพูน โดยทางศูนย์ปราบปราม อาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ ตำรวจภูธรภาค 5 ได้รับแจ้งว่า มีกลุ่มคนกลุ่มหนึ่ง ได้ถอนเงินสดจำนวนมาก จากนั้นเจ้าหน้าที่จึงเฝ้าติดตามพฤติกรรม
จนกระทั่ง วันที่ 15 กันยายน 2568 กลุ่มคนเหล่านี้ ได้มีการนำรถออกมากดเงิน ทางตำรวจจึงได้นำกำลังบุกเข้าจับกุม ตรวจค้นรถ และสามารถจับผู้ต้องหา ได้ทั้งหมด 7 คน พร้อมสมุดบัญชี โทรศัพท์มือถือ ไอแพด และของกลางอย่างเงินสดอีก 549,000 บาท จากนั้นก็ได้ดำเนินคดีทั้ง 7 คน ว่าร่วมกันฉ้อโกงประชาชน โดยแสดงตนเป็นบุคคลอื่น (16 กันยายน 2025) [3]
โดยสรุปแล้ว บัญชีม้า ก็คือบัญชีธนาคาร ที่มีจุดประสงค์หลัก เพื่อใช้ในการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย แม้ภายนอกจะดูเหมือนบัญชีธนาคารทั่วไป แต่บัญชีเหล่านี้ถูกควบคุมโดยกลุ่มมิจฉาชีพ ซึ่งไม่ใช่เจ้าของบัญชีที่แท้จริง เพื่อทำให้เหล่ามิจฉาชีพ สามารถปกปิดตัวตน และทำลายเส้นทางการเงิน ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด
แต่ผู้ที่ยอมเปิด หรือให้เช่าบัญชีธนาคาร ก็จะต้องรับโทษทางกฎหมาย ซึ่งก็อย่างที่บอกไปก่อนหน้านี้เลย ดังนั้นก็อย่าหลงเชื่อ หรือเปิดบัญชีธนาคาร ให้กับใครง่าย เพื่อปกป้องตนเอง
ในเรื่องนี้ ถึงแม้จะไม่รู้ว่า การเปิดบัญชีม้า เป็นสิ่งที่ผิดกฎหมาย แต่ผู้เปิดบัญชี ก็ยังต้องรับโทษตามกฎหมาย ที่ได้ระบุเอาไว้อยู่ดี เนื่องจากหลักการทางกฎหมาย ไม่ได้สนข้อแก้ตัว และการกระทำนั้นเข้าข่ายความผิดตามที่กฎหมายกำหนดเอาไว้ แต่หากรู้ตัวว่าโดนหลอกเปิดบัญชีม้า รีบแจ้งกับธนาคารให้เร็วที่สุด เพื่อลดความเสียหาย และเพื่อเป็นการแสดงความบริสุทธิ์ใจ ในส่วนนี้ก็จะไม่ได้รับโทษ
หากตกเป็นเหยื่อ หรือพบเห็นการกระทำ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า หน่วยงานที่สามารถติดต่อ เพื่อแจ้งเหตุได้นั้น ได้แก่ ศูนย์ AOC หรือหน่วยงานที่จัดตั้งขึ้น เพื่อรับแจ้งเหตุ และแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์โดยเฉพาะ หรือจะไปแจ้งความที่สถานีตำรวจในพื้นที่ ก็สามารถทำได้
และนอกจากนี้ ก็ยังมีสำนักงานป้องกัน และปราบปรามการฟอกเงิน ที่สามารถแจ้งเข้าไปได้เช่นกัน เพื่อดำเนินการตามกฎหมายต่อไป
